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金融科技是未來金融業發展主角

發布時間:2019-08-28 分類:趨勢研究

近日,中國人民銀行發布了一則簡短的公告,說“近日”印發了《金融科技(FinTech)發展規劃(2019-2021年)》(以下簡稱《規劃》),明確提出未來三年金融科技工作的指導思想、基本原則、發展目標、重點任務和保障措施。

通讀《規劃》,結合行業發展現狀,大概可以得到一些基本判斷:

第一,從政策層面看,未來幾年金融科技的發展,持牌金融機構是主角。

《規劃》第三章第一節“金融科技戰略部署”,從具體內容看,基本都是對金融機構提出的要求,能夠體會到金融科技中的“金融為體、科技為用”。

在“加強統籌規劃”中,要求“從戰略全局高度謀劃,加強頂層設計與總體規劃,加快在運營模式、產品服務、風險管控等方面的改革步伐,制定金融科技應用的時間表和路線圖,加大科技投入力度,重塑業務價值鏈,補齊傳統金融短板,鞏固和擴大競爭優勢,打造新的增長點。金融機構要在年報及其他正式渠道中真實、準確、完整地披露用于創新性研究與應用?!?/span>

在“優化體制機制”中,要求“著力解決利用金融科技實現轉型升級過程中的體制機制問題……加快制定組織架構重塑計劃,依法合規探索設立金融科技子公司等創新模式……”。

在“加強人才隊伍建設”中,要求“圍繞金融科技發展戰略規劃與實際需要,研究制定人才需求目錄、團隊建設規劃、人才激勵保障政策等,合理增加金融科技人員占比。金融機構要在年報及其他正式渠道中真實、準確、完整地披露科技人員數量與占比?!?/span>

第二,金融監管將逐步擴大到對整個“金融科技生態”的監管,金融領域的科技服務,將會逐步建立監管認可的標準,圍繞金融提供科技服務,也將面臨更多的準入標準??梢灶A見的是,與金融機構進行用戶信息合作、資金業務和風控合作的科技業務,將很快迎來監管。

在監管中,《規劃》要求“綜合全流程監管信息建立監測分析模型,把資金來源、中間環節與最終投向穿透聯接起來,透過金融創新表象全方位、自動化分析金融業務本質和法律關系,精準識別、防范和化解金融風險,強化監管滲透的深度和廣度?!?/span>

第三,金融機構在金融科技上的投入將繼續攀升,且增幅加大。

據統計,中國的全國性銀行,2018年在在金融科技上的投入一般都在營收的2%-3%之間,中國銀行業整體在金融科技的投入大概在1000億元,到2025年會超過4000億元,復合增長率超過20%。但是相比發達國家一些銀行在金融科技上的投入,中國銀行業的投入依然不高。比如,2015-2018年,摩根大通投入的科技研發費用超過300億美金,僅2018年就投入超過100億美金,占營收比例超過10%,占凈利潤比例超過1/3?!兑巹潯穼⒋龠M中國金融機構進一步擴大技術投入。

第四,地方金融科技政策將會涌現出來。金融科技涉及的范圍很廣泛、市場很大,包括各種類型、層次的金融業態,也包括各類科技機構。各個地方政府將會抓住機會,根據本地資源稟賦和發展定位,快速推出金融科技相關政策,發展相關產業和園區。在此之前,已經有北京、深圳、湖南等地出臺了金融科技相關政策。

第五,開放銀行發展將加快?!兑巹潯吩凇百x能金融服務提質增效“部分提出,”借助應用程序編程接口(API)、軟件開發工具包(SDK)等手段深化跨界合作,在依法合規前提下將金融業務整合解構和模塊封裝,支持合作方在不同應用場景中自行組合與應用,借助各行業優質渠道資源打造新型商業范式,實現資源最大化利用,構建開放、合作、共贏的金融服務生態體系“。在政策和市場的雙重推動下,開放銀行的理念和模式將進一步拓展到其他金融業態,形成“開放金融“模式。

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