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網絡小貸:以科技提升普惠金融效率

發布時間:2019-07-30 分類:趨勢研究

當前,大數據、云計算、人工智能等技術迅猛發展,為普惠金融提供了助力,金融科技能力也因此成為企業的核心競爭力。

今年以來,針對小貸行業的頂層設計明顯提速。國務院正在擬定的非存款類放貸組織條例作為小貸行業的重要條例,在多個重要會議中被提及。還有消息稱,網絡小貸將納入其中統一管理,針對網絡小貸的管理細則也在醞釀。業內人士認為,未來網絡小貸的門檻會更高,可能包括:注冊資本、明確杠桿倍數、單筆貸款上限以及不允許線下放款等要求。

在經歷監管整頓后的行業市場環境將得到改善,空間得到拓展,各機構需建立可持續的商業模式,改變以往依靠資金流量的粗獷型經營模式,與產業緊密聯系,追求高質量可持續發展。

事實上,對于小微“短、小、頻、急”的資金需求,傳統銀行受制于風險成本、運營成本、服務成本等因素很難有效響應,造成供需兩端不平衡的局面。網絡小貸運用科技手段,覆蓋傳統銀行難以兼顧的長尾客戶,找到了解決中小微企業融資難的有效途徑。

再回過頭來看網貸,同樣是建立在科技的基礎之上服務普惠人群,其與網絡小貸的區別在于資金來源和放貸杠桿率。蘇寧金融研究院互聯網金融中心主任薛洪言認為,網貸資金主要來自公眾資金,中介性質使其沒有杠桿率要求。而網絡小貸公司的資金來源于股東和金融機構貸款等,存在嚴格的杠桿率要求。轉型網絡小貸公司后,風險向公眾傳染的鏈條被切斷,后續合規整改與處置的壓力會大大下降。但對于實繳注冊資本等高要求,也讓P2P轉型網絡小貸之路變得不那么容易。

還有業內人士認為,網絡小貸近年來通過金融科技的應用,深度賦能產業鏈,這種深植于互聯網的科技基因并不是短時間內就能具備的。

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