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數字技術創新發展加速普惠金融落地

發布時間:2019-05-09 分類:趨勢研究

普惠金融的發展已經進入新階段,伴隨大數據等技術的不斷創新與應用,金融與大數據的結合開創了普惠金融數字化的新型發展模式,這一發展模式將進一步提升金融服務的廣度和深度,增強服務的便利性和可得性,讓城鄉居民都能平等地參與到金融體系當中,更加便利地獲得所需的金融資源。

數字普惠金融對縮小城鄉收入差距的作用,主要體現在以下三個方面。第一,降低普惠金融的門檻。普惠金融發展的初期,金融機構為居民提供金融服務的門檻仍然很高,大部分農村居民達不到金融服務的標準,而且由于金融資本的逐利性導致了金融資源分布出現嚴重的城市化傾向。而數字技術與普惠金融的結合則可以大大推動普惠金融的發展,使農村居民更便利地獲得金融服務,成本也已經大大降低。大數據和人工智能的出現使得金融平臺實現了費用降低、運營效率提升、時間成本節約等好處,于是,金融服務的整體成本得到了較大幅度的降低,農村居民獲得金融服務的門檻也隨之降低。

第二,緩解金融的排除效應。長期以來,金融相對于農村地區都一定程度地存在著地理排斥、評估排斥、產品排斥等現象。數字技術的運用使金融服務的普惠性大幅提高,以往很難觸及的地帶及人群通過移動互聯都可以快速地獲得所需的金融服務,降低了金融機構獲取更多用戶的難度。大數據、云計算、人工智能等現代化的數字技術手段使傳統的數據收集和處理方式得到顛覆,數字技術的出現為金融機構的風控作出了巨大貢獻,完善了覆蓋大部分城鎮居民的征信數據。數字化技術在征信系統里的應用可以為需要資金支持的小微企業、農村居民或低收入人群提供有效、健全的貸款平臺,通過信用評級為居民提供適當的貸款,將促進公平分配。這樣,金融排斥所帶來的負面影響被大大削弱,有助于緩解金融對農村居民的排除效應,提高農民獲得收入的機會。

第三,提振普惠金融的減貧效應。中小企業融資難、農戶融資難是普惠金融要攻克的重要問題,特別是支持農村產業的發展。

數字普惠金融的實現,需要適當的經濟基礎、數字化水平和金融服務設施等基礎條件的支持。數字技術有助于改善農村普惠金融服務,創新發展數字普惠金融助推扶貧攻堅需要解決好三個關鍵問題:一是金融機構進行信息化投資的成本分攤問題;二是如何建立更有效的信用信息匯集與共享機制;三是如何有效降低貧困戶信用風險。

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