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從供給側和需求側透視金融科技

發布時間:2017-12-27 分類:趨勢研究

從廣義上講,金融科技并不是全新概念,伴隨著信息技術的發展,金融業經歷了電子化、信息化、網絡化和移動化,現在正向智慧化發展。金融業發展到今天的成果來源于金融科技與改革開放的雙輪驅動。

根據金融穩定理事會(FSB)對金融科技的定義分析,金融科技領域技術是因,創新是果,技術是金融創新的關鍵要素,科技催化下的金融創新不再是簡單升級而是模式蛻變。

從供給側角度對金融科技內涵進行剖析,成熟完善的基礎設施環境和不斷迭代的新技術為金融創新提供了新動能,技術驅動金融發展已變得愈加劇烈和快速,從而催生更高階的新興業態和模式。

第一,人工智能(AI)可提升金融服務能力。AI不僅在智能客服、投顧方面將有所作為,而且可屏蔽金融的復雜性與專業性,使其更親民、友好、智能。

第二,移動金融可擴展金融服務的覆蓋范圍,使其遠超傳統金融和互聯網金融服務邊界。金融機構由鋼筋水泥構成的“場所”轉為隨場景而泛在的“服務”。

第三,云計算降低金融機構的服務成本與技術準入門檻,使中小金融機構更專注前端產品服務,金融普惠最后一公里得以打通。

第四,區塊鏈技術可消除市場參與主體信息不對稱問題,建立參與方互信機制,穿透監管機制。此外,區塊鏈可實現信任與價值的傳遞,利用其分布式記賬、不可篡改、多方協作機制,在票據、供應鏈金融、資產證券化等方面前景廣闊。

第五,金融科技基礎設施的完善營造了良好生態環境。一是支付體系領先全球。二是政策支持體系日趨完善。三是互聯網企業的興起產生人才、技術的溢出效應。四是多層次資本市場提供了資本供給與孵化加速。

透視需求側,發展數字經濟需要新技術驅動下的新金融,線上成長起來的80后、90后逐步成為社會中堅力量,數字化與智慧化手段更契合新生代需求?,F代科技是現代金融的需求,金融科技也是實體經濟的需求。

第一,數字經濟時代提質增效的需求。全球正從工業經濟邁入數字經濟時代,數字經濟時代的社會再生產具有智能化、數字化、個性化特征,對傳統金融服務和功能提出新的要求,金融科技助力經濟提質增效作用日趨明顯。

第二,共享經濟時代金融普惠的需求。農村偏遠地區及小微經濟體長期難以得到現代金融服務,金融科技可有效延長服務半徑、提供“千人千面”的個性化服務、讓金融更便捷、易用和可獲得,跨越金融鴻溝,實現普惠。

第三,體驗經濟時代消費升級的需求。隨著居民收入水平提高,追求消費數量向追求質量轉變,金融科技可為消費者提供投資和消費雙重體驗,也可提供更智能便利的理財服務。

第四,綠色經濟時代產業轉型的需求。金融科技改變了傳統金融依靠人力物力網點大量消耗資源的困境。數字貨幣不僅可減少紙幣印刷、運輸、存放等成本,從功能、效率等方面也可有效滿足數字經濟發展的需求。

第五,開放經濟時代全面競爭的需求。面對即將到來的金融業全面開放,制度上需深化改革,破除機制障礙;業務上需加快轉型和能力建設,培育核心競爭力。金融科技是重要手段,在“迎進來”方面可倒逼金融機構變革服務模式,“走出去”方面也以創新產品助力有國際競爭力的綜合服務體系建設,滿足“一帶一路”建設對金融服務的需求。

面對機遇和挑戰,傳統金融機構一是要積極擁抱、主動作為;二是要循序漸進、防控風險,高度關注迷惑性強、披著技術外衣的偽金融創新;三是理順機制、加強投入;四是夯實基礎,理性務實,既不妄自菲薄,也不神化、泛化其作用;五是開放協作、合力共贏,借用外力要做到自主可控,依靠但不能依賴。

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