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監管與創新 金融業這半年

發布時間:2017-07-12 分類:趨勢研究

年中節點,是整個金融行業都較為關注的時間窗口。一方面,金融機構要應對在此時點的各種考核。另一方面,回顧半年的行業發展和自身動態,為下半年做好準備。

隨著金融改革的不斷深化,金融行業的變化越來越快,新政策、新業態、新趨勢的出現頻率比以往任何時候都要高。那么在過去半年,金融業都有哪些大家關注的內容,對金融機構又造成了怎樣的影響?

強監管

“上半年的感受很突出,監管趨嚴,這是因為今年兩會強調要防范系統性金融風險?!币晃唤咏胄械娜耸勘硎?。

今年的《政府工作報告》指出,2017年要穩妥推進金融監管體制改革,有序化解處置突出風險點,整頓規范金融秩序,筑牢金融風險“防火墻”。

在這之后,中國金融市場迎來了一場監管風暴。包括“一行三會”在內的監管層均在加碼金融監管,一系列監管政策和有針對性的手段密集出臺,直指金融市場的各種亂象。加上去杠桿政策不斷推出,疊加MPA考核趨嚴,又逢美聯儲啟動加息和“縮表”,使得這個上半年與往常相比大有不同。

單從銀行業方面來說,6月末,銀行迎來了行業較為關注的MPA考核。此前,有分析人士指出,2017年MPA考核將從形式走向實質。與3月末的考核相比,6月末商業銀行經營機構出于績效考核的需要,資產擴張的內在沖動可能會更大。

具體而言,央行MPA考核體系的完善和銀行監管檢查的實施,會推動商業銀行優化資產負債結構、控制資產負債增速,特別是表外融資和主動負債的增速,以滿足資本充足率、負債結構、流動性覆蓋率等方面的考核要求,避免“三套利”行為。

面對監管趨嚴的形勢,交通銀行董事長牛錫明在陸家嘴論壇上也公開表示,銀行要做好充分的思想準備,銀監會雖然最近對一些監管政策有微調,但是趨嚴的大趨勢不會變化。

事實上,我國正在不斷完善宏觀審慎政策框架等多種監管措施,從基于多部門合作的機構安排制度的完善、風險監測識別框架的不斷健全、政策工具的運用與校準等多個方面,全流程、多維度維護金融穩定,牢牢守住不發生系統性風險的底線。

央行日前發布的《中國金融穩定報告(2017)》就指出,2017年要提高和改進監管能力,強化金融監管協調,統籌監管系統重要性金融機構、金融控股公司和重要金融基礎設施,統籌負責金融業綜合統計,推動建立更為規范的資產管理產品標準規制,形成金融發展和監管強大合力,補齊監管短板,避免監管空白;要把防控金融風險放到更加重要的位置,加強系統性風險監測與評估,下決心處置一批風險點,完善存款保險制度功能,探索金融機構風險市場化處置機制,確保不發生系統性金融風險。

可以肯定的是,監管部門維穩態度較為明確,預計下半年貨幣與監管“雙緊”的態勢可能持續,但會更加注重“溫和”推進去杠桿、加強政策協調和把握節奏。

事業部改革

為讓銀行能更精準地服務特定的領域和群體,事業部改革在上半年也成為一種趨勢。

“下一步我們將成立專門的事業部來推動這項工作?!痹谡{研采訪的過程中,不止一位銀行人士說過這樣的話。

所謂事業部,是指企業內部以某個產品、地區或客戶為依據,將相關研究開發、采購、生產、銷售等部門結合成一個相對獨立的組織結構形式,建立高度關注經營、利潤獨立核算的分權式管理結構。

值得關注的是,隨著今年《政府工作報告》明確提出“鼓勵大中型商業銀行設立普惠金融事業部,國有大型銀行要率先做到,施行差別化考核評價辦法和支持政策,有效緩解中小微企業融資難、融資貴問題”,普惠金融事業部的改革在大型銀行層面已經迅速落地。目前,工、農、中、建四大國有銀行均已宣布設立普惠金融事業部,相關措施正在實施。

為更好的踐行普惠金融,郵儲銀行也于5月召開會議,全面部署三農金融事業部改革全國推廣工作。據了解,此次會議從改革目標、改革原則、功能定位、邊界劃分、治理結構、人員配備、經營管理機制、改革組織實施等8個方面全面部署了三農金融事業部改革推廣工作,要求郵儲銀行各級機構認真組織研究,結合自身實際,有計劃、有步驟落實事業部改革工作。

郵儲銀行董事長李國華在會上表示,全行要以事業部改革為契機,全面服務國家發展戰略,助推農業現代化、新型城鎮化發展,支持農業供給側結構性改革,積極履行社會責任。

除了設立普惠金融事業部和三農金融事業部來服務實體經濟外,為更好的推進精準扶貧,今年以來,扶貧事業部也開始在多家金融機構內部落地。

河南省聯社相關負責人表示,河南省聯社要求轄內貧困縣的行社成立專門的扶貧事業部,做好金融精準扶貧工作的機構和人員保證,促進精準扶貧有效落地。截至目前,52個貧困縣的縣級行社均成立了扶貧事業部,指導和管理本單位的金融精準扶貧工作,并且按照工作量配備精干力量,專職負責本單位金融精準扶貧的制度建設、產品研發、任務分配、業務審批、工作督導、評價考核、檔案管理等工作,全力推進金融精準扶貧工作深入開展。

金融科技

隨著技術的不斷進步,支付結算、理財、信貸等金融業務同互聯網的跨界融合越發緊密。金融和科技對彼此融合的訴求,在今年上半年亦較為顯著。最標致性的事件是四大行聯手四大互聯網公司,令人們對金融和科技在未來的結合充滿想象。

“開展金融科技相關業務研發,是為了適應整個環境的發展?!?某股份制商業銀行副行長表示。中小銀行與第三方合作開發系統,銀行提供思路,科技公司搭建模型;大銀行、大機構可能全部自主研發?!安还苡檬裁礃拥姆绞?,大家都有一樣的目標?!?/span>

一位地方監管人士也直言,現在正在指導銀行業金融機構用金融服務引進科技企業,將這些企業定位于服務金融業的科技創新等,金融+科技的升級,將是接下來的一個趨勢。有了這些大數據和科技的分析,將來貸款將更多的依賴于信用貸款,貸后管理、清收等也需要依賴大數據的科技運用等。這在小額分散和輕資產的客戶上運用較多。

從國有大行到中小銀行,雖然規模不一,但都開始尋求將金融科技應用到當前的業務之中。同時,金融科技在從概念走向應用的過程中也被運用到越來越多的業態中。

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