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銀行業人士:要用互聯網方式解決銀行信貸面臨的問題

發布時間:2016-12-23 分類:趨勢研究 來源:和訊網

12月22日,由和訊網主辦的第十四屆中國財經風云榜銀行分論壇在北京悠唐皇冠假日酒店盛大召開。本屆論壇的主題是“綠色金融時代銀行業新思路 新發展”。光大銀行電子銀行部副總經理許長智在論壇上表示,如何帶動資本市場支持綠色產業的發展?在這個過程當中,我覺得更主要的一點就是,要用互聯網的方式,集大眾之力要解決綠色的問題。比如我們當拋出一個項目的時候,原來是銀行用貨幣資金,用資本來驅動這個項目,是好是壞?因為它的定價維度跟綠色所取得的社會維度實際上是有沖突的。因為社會是公益事業,資本是市場行為,讓一個有價值的東西來驅動一個公益事業的時候往往就會形成錯配。

他指出,我們能不能把這些項目用互聯網的方式公之于眾?讓我們掌握的客戶大家積極參與。如果每個人投一塊錢的時候可能就是一個億的產業基金,會推動一個公益事業向更深層次的發展。借助銀行的方式做資金監管,做配套資金,做其他客戶的中介,這樣可能會推動這個綠色形態,或者會推動綠色事業的發展,走向一個公開、透明、開放、自循環的過程。這是金融驅動綠色的第二個方面,要用互聯網的方式解決當前銀行信貸在支持過程當中面臨的問題。

以下為圓桌對話實錄:

主持人:下面的一個小時時間就由我們幾位一起跟大家做一個圓桌論壇,主題是智能金融和綠色金融。我們在綠色金融的大背景下談技術對綠色金融的驅動,下面就有請各位嘉賓用簡短的話先做一下自我介紹。

許長智:大家好,我是光大銀行總行電子銀行部的副總經理許長智。因為長期從事互聯網金融和電子銀行業務,所以我們對綠色金融很感興趣,也歡迎在座的新聞媒體如果有機會的話我們經常交流,謝謝大家!

主持人:謝謝各位嘉賓的自我介紹。剛才在主題演講環節我記得黃劍輝黃院長說發展綠色金融需要產學研的緊密結合,我們今天臺上的四位我覺得也可以代表產學研的各方,比如說許總和王總是來自產業界的,秘書長來自于研究界,現在在人民大學重陽金融研究院。我們的張總可能在研究方面,在學界也有很深入的研究。所以現在就開始我們下一步的討論。首先我想請各位嘉賓談一下你們各自對綠色金融的看法,包括你們怎么把綠色金融的理念用于自己的工作實踐當中去的。

許長智:首先感謝主持人,因為我覺得綠色在今天提出來確實是恰逢其時。因為昨天北京還處在一個嚴重的霧霾,今天看到藍天了,我覺得這就是綠色。我抓住這個機會從三個方面來講,光大銀行一直在踐行這樣的綠色。

第一我們的行為要綠色。我是來自電子銀行業務的,以前也是從儲蓄所成長起來的。我記得原來我們的行為,就是我們在做交易的過程當中金融行為過于厚重化,比如我們要開車去網點,消耗紙張、消耗人工等等這些業務,效率也沒有提升,但是客觀上客戶感受也不好。實際上由于這一連串的行為,給社會上也帶來了很多非綠色的污染。尤其今天在中國重污染的情況下,行為的倡導我們多使用一些高科技手段的服務方式,比如手機銀行,現在手機就像人的器官一樣,每天都有七八個小時在這個上面,我們就把這些行為變成綠色的。另外就是多使用一些電子化的設備,多使用一些社交化的平臺,多使用一些社交化的服務,首先行為要綠色。

第二心里要綠色。我們在座的年輕人比較多,包括我們自己,我們幾位老總都有過跟父母分開的經驗。比如說我們光大銀行推出的云繳費系統就是,當我們的打工的,或者遠在異地的孩子,當你想念父母的時候,能不能拿起手機來繳一筆電話費、電費、水費,把家里面安排好了,老人的心里綠色了,我們的年輕人心里更加綠色,綠色就代表的是一個健康。

第三社會責任要綠色。不管今天中國的經濟發展到什么樣的水平,不管中國的未來是什么樣的,但是當前看到的霧霾,確實我們每個人都籠罩在霧霾的情況下,我們將用自己的每一份行為來創新,用科技創新的理念來讓整個的社會服務方式、服務效率和服務質量大幅度的向低成本、低消耗過渡。

所以我覺得這三個綠色也是我們客觀上一直在踐行的,也是我個人追求的目標。

主持人:許總您是電子銀行部的,我特別想請您談一談數字金融和綠色金融之間的關系。

許長智:我覺得綠色是我們在座的各位每一位共同的目標,我剛才講不管是什么樣的綠色,天空要綠色,水要綠色,資源環境要綠色,人的心理也要綠色。剛才主持人講過了,金融怎么驅動綠色?我們長期是做互聯網這一塊,數字怎么驅動金融,怎么驅動綠色?

從目前來看,中國去年下半年開始到今年一年,中國的數字貨幣電子帳戶交易網絡確實發生了根本式的變化,尤其是大家知道,當前電子帳戶的出現,理論上來講,讓有形的介質發生了第三次的更新換代,變成了虛擬化。如果是帳戶能被虛擬化,所有的介質都能夠被虛擬化。在這個過程當中,有效的標記每一位客戶用數字來標記這些行為,這是我們

當前正在啟動的工程。光大銀行有一個云繳費系統,可能各位如果打開微信錢包的生活繳費,里面的所有項目都是由光大銀行提供的。在這個項目下我們覆蓋了多少城市呢?370個城市,5億人群,每個月的環比都要增50%以上。我們大量的把線下的服務,把一些原來需要固化的服務變成了虛擬化、數字化和電子渠道化。在這個方面,我覺得我們首先在數字驅動金融方面,應該是按照這樣一個軌跡來進行的。

怎么來解釋金融驅動綠色?銀行的行為要是綠色的,光大銀行現在的柜臺替代率已經達到了95%,意味著每100筆交易當中有95筆都是通過電子渠道解決的,白天的交易占比不到30%,夜間的交易占比達到70%。在這個過程當中能夠看到,我們客戶的交易形式在發生深層次變化的時候,考驗的銀行是以客戶為中心,提供金融解決的能力,從理念要向能力進行延伸。我們在整個的矩陣方面,我們現在倡導的是移動優先。我剛才也講了,移動手機變成每個人的數據器官,現在是事實,我們下一步在綠色交易行為方面要進行有效的延伸和驅動。

剛才我們王院長也講到,我們如何帶動資本市場支持綠色產業的發展?在這個過程當中,我覺得更主要的一點就是,要用互聯網的方式,集大眾之力要解決綠色的問題。比如我們當拋出一個項目的時候,原來是銀行用貨幣資金,用資本來驅動這個項目,是好是壞?因為它的定價維度跟綠色所取得的社會維度實際上是有沖突的。因為社會是公益事業,資本是市場行為,讓一個有價值的東西來驅動一個公益事業的時候往往就會形成錯配。我們能不能把這些項目用互聯網的方式公之于眾?讓我們掌握的客戶大家積極參與。如果每個人投一塊錢的時候可能就是一個億的產業基金,會推動一個公益事業向更深層次的發展。借助銀行的方式做資金監管,做配套資金,做其他客戶的中介,這樣可能會推動這個綠色形態,或者會推動綠色事業的發展,走向一個公開、透明、開放、自循環的過程。這是金融驅動綠色的第二個方面,我們要用互聯網的方式解決當前銀行信貸在支持過程當中面臨的問題。

近期大家也知道,在北京特別明顯,就是我們有一種自行車,我不方便做廣告。這種自行車倡導的是銀、政、企要合作。原來我們老講政府能干,現在實際上是政府來倡導,市場來配置,銀行要參與。如果政府能干,大家知道,原來我們有一些自行車沒少投,但是那種方式不行,因為要強調你必須有固定的取車的地方,要有固定的放車的地方,推了半天也推不起來。但是現在這種方式,我相信很快很多人都會接受,掃一掃互聯網的手段,手機的確認,自行車15分鐘一塊錢,對每個人來講,如果結合上軌道交通,加上綠色出行,這本身就是綠色。這個過程中我發現,這些企業用的是社會融資手段,銀行的資金沒有介入進去,理論上來講,一旦社會融資的話短期回報很高,這種做不到,起不到公益作用。我們政府應該倡導這件事情,我們的銀行要進行資金的大面積配套,進而加一些手段跟進,同時我們社會喚醒多家企業來參與這種行為。應該說這是我們把一個單一的市場行為,變成一個銀政企合作的社會行為的時候,可能在推動綠色發展上會更好一點。

回應主持人講的,數字怎么推動綠色?就是給每一個標的物打上一個信息的符號。就像剛才講的,在區塊鏈的情況下,讓信息在社會上得到每一個節點的時候,我們再用大數據、云平臺進行有效的資源的分配,自動化的轉換,這個時候才能推動我們整體的發展。這是我們作為一個具體實物的從業者,這是對于綠色金融的一個解讀,謝謝!

主持人:謝謝許總的演講。我再稍微總結一下,許總的演講真的是非常高屋建瓴,因為你談到了一個企業本質的問題。企業的本質是什么?您剛才講,任何一個社會問題的解決都需要政府、企業各方的協作。彼得·德魯克寫公司的本質的時候就提出,公司的本質不是技術,也不是資質,而是組織和組織在社會當中的責任。我們現在面臨各種各樣的問題,包括環境污染,這就是一個很重要的問題。在解決這個問題的過程當中,肯定需要政府、企業、銀行多方的合作。

主持人:最后我想請每位嘉賓用簡短的話概括一下自己的觀點,或者再說一下自己最想表達的內容。

許長智:剛才因為都講過了,在座的我看了一下都是年輕人,用我們自己的實際行動來踐行綠色,給中國一個美好的天空。

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