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保監會前副主席:互聯網保險三方面挑戰傳統監管

發布時間:2016-11-21 分類:趨勢研究 來源:每日經濟新聞

11月20日,在中國保險行業協會和復星集團聯合主辦的首屆全球互聯網保險創新論壇上,保監會原副主席周延禮表示:“希望在互聯網保險創新發展中關注風險防范問題和監管有效性問題?!彼赋?,互聯網保險在地域監管、數據安全和信息披露等三方面挑戰著傳統監管體系,促使監管機構思考如何在鼓勵創新和加強監管之間尋求平衡。

《每日經濟新聞》記者獲悉,當前各國(地區)的監管實踐總體可分為兩種模式:一是謹慎模式;二是寬松模式。但由于互聯網保險是建立在大數據基礎上的,涉及保險產品審批等多方面問題,這就需要各個國家(地區)依據其現狀做出不同規定,中國在朝著這一方向積極努力。

互聯網保險正進入3.0階段

據測算,2017年全球互聯網用戶將達到33億,美國、英國等發達國家滲透率將達到90%左右。當前,全球金融科技創新正推動互聯網保險向縱深變革。

周延禮認為,大數據、云計算、移動互聯網等一系列先進技術的深度應用,推動了互聯網保險在產品、服務、渠道等方面的快速創新,成為行業發展的核心動力。從全球來看,當前區塊鏈、物聯網、人工智能、基因診療四大技術的成熟與應用,對互聯網保險的發展有著革命性的影響。

周延禮還指出,當前全球公司開始致力于金融科技與保險的深度結合,主要集中于數字銷售、大數據技術、網絡安全、健康管理、天氣監控等8大領域,形成了380億美元市場規模。面對如此龐大的市場,傳統保險公司和其他行業的跨界投資,促成了保險與互聯網更加深度的融合。

從創新發展角度看,周延禮認為,中國互聯網保險經歷了以渠道創新為中心的1.0階段、以產品創新為中心的2.0階段,現在正進入以商業模式創新為中心的3.0階段。

“在互聯網保險3.0發展模式下,互聯網保險通過構建生態圈,既可以使用跨界競爭、客戶遷徙戰略建立競爭優勢,又可以深耕保險領域,通過產品優勢壓縮渠道成本,提高盈利水平,使整個保險業的商業模式邁上全新臺階?!敝苎佣Y稱。

目前全球監管方式有兩種

據介紹,當前各國或地區的監管實踐總體可分為兩種模式。謹慎模式表現為對網上銷售保險產品的各方面進行了嚴格的明文規定,只能銷售小部分經過監管批準、相對簡單的保險產品,采用這些模式的有:印度、中國香港等;寬松模式表現為并不單獨針對網上銷售保險產品而制定監管規定,主要遵循一致性原則,將互聯網保險視同一般性保險機構來開展監管。

由于互聯網保險是建立在大數據基礎上的,涉及保險產品審批、償還能力監管、信用體系建設等多方面問題,這需要各個國家或地區依據其現狀做出不同規定,歐盟和韓國已經做出了一些探索,中國也在朝著這一方向積極努力。

當前,如何推動互聯網保險創新發展、特別是如何防范互聯網保險風險,考驗著監管層的智慧。

去年7月,保監會出臺了《互聯網保險業務監管暫行辦法》,確立了鼓勵創新、防范風險、保護消費者權益的基本原則。

2016年10月,保監會等14個部門聯合印發《互聯網保險風險專項整治工作實施方案》,對互聯網保險進行全方位的專項重點整治,主要包括對互聯網保險高現金價值業務風險排查,保險機構依托互聯網跨界開展業務和非法經營互聯網保險業務等。


周延禮最后還表示:“從各國各地區互聯網保險監管的發展歷程來看,普遍要求互聯網保險機構和相關行為需遵守現有的監管框架,對傳統保險和互聯網保險從市場準入、償付能力、保險消費者權益保護等角度進行一致的監管。但同時,互聯網保險在地域監管、數據安全和信息披露等三方面挑戰著傳統監管體系?!?/span>

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