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中國的互聯網金融正處于一個美麗的陣痛過程

發布時間:2016-07-04 分類:趨勢研究 來源:互聯網

互聯網金融,進入這個行業,從無到有,看他成長,演變甚至漸漸與它融為一體,也才短短幾年,已然是另一副光景。這個行業,雖然只有那么短短幾年,卻像是經歷了幾十年之久。每一點滴都是經歷,每一次蛻變都是成長,積累出了“人形”“人性”;埋頭努力的我們,鉤織出了百態的行業,百態人生……中國的互聯網金融正處于一個美麗蛻變的陣痛過程,恰似蝴蝶破繭,當痛苦結束的時候,便已經擁有了飛翔的力量。

近年來,在新舊金融兩種業態交互推動下,互聯網金融有力推進了中國金融創新的發展,但其自身也出現了不少爭議。以曾號稱互聯網金融2.0時代的P2P神話,一夜之間徹底破滅的e租寶事件為開端,自2015年年底,大大集團、望州財富、中晉系等互聯網金融平臺接連出現問題。分水嶺已現,監管收緊,中國新金融該何去何從?是走向低谷還是重現繁榮?如何有效監管,讓金融回歸本質,服務實體經濟和普羅大眾?

分水嶺已現,互聯網金融何去何從?

中國的互聯網金融發展到哪個階段了?用行業內人士的話說就是,從野蠻生長的階段到了一個快要成熟的階段,這真的是一個值得欣喜的消息!。積木盒子的母公司PINTEC(品鈦)集團在北京宣布成立,宜人貸紐交所上市,財加登陸香港主板,Circle獲6千萬美元D輪融資…互聯網金融的“輝煌戰績”告訴我們,近乎顛覆性的商業模式何新的金融業態以及如比特幣、區塊鏈等創新技術正在改變著中國乃至世界的傳統金融格局。然而,美中不足的是,互聯網金融行業的規范成熟依然還在路上,頂多只算剛剛開始。這正是當前中國互聯網金融發展亟需解決的一大短板問題。盡管在行業發展腳步放緩期出現了接連的平臺“出事”、老板“跑路”,但是,行業大多數企業都仍然堅持著守法和誠信的底線。從國家經濟發展的全局看,互聯網金融在實現普惠金融和服務小微企業方面的積極意義不容置疑,依法保障和促進互聯網金融健康發展的基本方向也不容動搖。

就整個互聯網金融領域來看,現已逐漸呈現多級分化的境地。一方面,BAT、萬達、蘇寧等巨頭早已布局;一方面,其他產業及資本方對此垂涎三尺;另一方面,合法合規的平臺自行調整轉型;還有一些自身監管缺位的平臺正面臨青黃不接甚至倒閉的境地。作為互聯網金融企業在合法合規經營、融通普惠百姓的同時,要主動承擔社會責任、承擔起保護金融消費者權益的職責,共同營造良好社會氛圍,促進普惠金融發展。只有每個平臺都以真實、透明、健康的形象呈現給用戶,才能攜手推動整個互金行業越走越遠。

要么承受自律的苦,要么承擔自責的悔

互聯網金融在過去幾年的發展過程中,本身就在進行著不斷的自我完善,但如果今天這個行業想繼續健康的走下去,需要行業里面的每一個企業對其平臺上所建立的標的、借款人包括投資人等群體信息,一定要有一個非常良好的把控。這個行業一定要有一個大浪淘沙的過程,因為行業里面,不規范、不正規、沒有資質的企業實在的太多了,比如,產品同質化、市場無序競爭、違規經營、倒閉跑路等現象日漸暴露,行業發展倒逼監管創新。

對于這些出問題的平臺到底是不是互聯網金融或者P2P平臺,在此先打一個問號。為什么?P2P是什么呢?一個專業的網絡平臺幫助借貸雙方確立借貸關系并完成相關交易手續。借款者可自行發布借款信息,包括金額、利息、還款方式和時間,實現自助式借款;借出者根據借款人發布的信息,自行決定借出金額,實現自助式借貸。這就要求平臺運營必須合規,相關交易雙方背景及整個過程必須透明可查詢。占財加員工人數將近一半的員工是風控人員。那么,這些專業的風控人員每天他們在做什么?他們每天都在審核借款人提交過來的厚達10公分的借款資料,他們需要去驗證這些資料的真偽。很多人可能認為,通過大型電商平臺或者互聯網平臺導流就可以了。這只是一部分,剩下一部分很重要的,就是線下團隊完成第一輪審核分離有效用戶信息,同時利用線上的各種大數據、征信平臺信息技術再次進行風險核查。這是一個平臺的基本功,我相信100%出問題的平臺都沒有做到這一點。

這個行業說到底還是一個金融行業,金融行業核心的人員比如說風控、產品、技術人員,他們都是有著一定資質的專業人士,這些專業人士他們的資歷和經驗是不可能在短期之內得到一個復制和傳遞的,這就意味著今天我們在追求速度和規模的同時也一定要兼顧到風險控制:比如,需要對從業人員有一個資質的要求,也就是準入機制。從監管角度來說,互聯網金融企業要自律:比如不是簡單從注冊資金本、股權結構等信息去判斷一個平臺,要去看平臺提供的服務到底是什么,借款人的資質到底是什么樣的,也就是隨機抽查機制。

困境中謀生存,逆境中自我成長,挺到最后的才是贏家。面對前所未有的整肅形勢,面對著中國眾多投資人的期望和新人,你還會認為自我調整的過程是痛苦的嗎?自律是解決問題最主要的工具,也是消除恐懼最有效的方法。

回山洞去,練好內功。

成長真的是一件特別私密的事兒。每個人生命中都有一段默默無聞,逼著自己努力蛻變的日子,咬牙熬過了就會像鳳凰涅槃般綻放光彩。國家如此,企業亦是如此。除了自己,誰也沒有那么多時間主動幫一個平臺完善、提升、突破,平臺也沒必要把成長蛻變的過程公之于眾。喜歡一句話:回山洞去 練好內功。

自去年7月底至今,互聯網金融政策層面緊鑼密,使得整個行業大洗牌的同時,更多的是促進互聯網金融模式趨于穩定和成熟。資質差的平臺或將面臨消亡結局,資質雄厚、管理優秀的一線陣營企業卻抓住機會,快速上升。路口,車多人多,事故多發。開車時,到底該如何行駛,才能安全合規?堅守,認真,耐得住寂寞,看重未來價值,以用戶利益為原則,把“匠心”應用到場景化,移動化等合規領域。其實,對于財加來講,最鎮疼的日子已經過去了。去年企業在上市過程當中,其實是經歷了很多陣痛的,痛點就在于企業的管理者需要在最短的時間之內對企業的方向、運營、管理做出一系列的調整,比如公司組織架構是否完善,財務體系是否健全,內控流程是否覆蓋到所有環節,勞動是否合法合規,平臺是否有足夠信息安全和交易安全保障,企業是否合法納稅等等每一個細節甚至更多。金融是有風險的,投資人需要對自己可以承擔的風險進行界定,不只簡單地做出品牌名聲。監管收緊,行業調整時期,風險聚集,在此提醒廣大投資人加強風險意識,理性投資。高收益意味著高風險,不要一味追求高息,理財還是需要理性。與此同時,呼吁互聯網金融同行,在合法合規經營的同時,主動承擔的社會責任,加強企業自律,嚴格落實風控管理,為每一位投資人和融資人提供安全、優質的互聯網金融服務。中國經濟體制正在進行全面深化改革,各行各業都在去產能、調結構,希望這是鳳凰涅槃的過程,經過短暫的陣痛與挫折之后能夠欲火重生。

這是一場全面的社會大變革,一場源于基層改革國家體制的一種大眾創業、萬眾創新社會財富二次分配和市場資源優化配置關乎億萬民眾心情的社會大變革。希望全社會更多的有識之士加入互聯網+行動計劃,只有這樣,具有中國民族品牌的互聯網、物聯網平臺才能應運而生,中國經濟才能順應世界經濟一體化的發展大趨勢。我也相信短暫陣痛調整,令互聯網金融發展整個過程只有美麗驚喜。

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