/資訊中心/趨勢研究/移動金融生態:商業銀行拒絕成為恐龍

移動金融生態:商業銀行拒絕成為恐龍

發布時間:2016-04-06 分類:趨勢研究

近年來,隨著移動互聯網的快速發展和“互聯網+”理念的日趨深化,越來越多的商業銀行開始加快移動金融生態建設,除了為用戶提供手機銀行服務外,還開始依托日新月異的移動信息技術提供各種非銀行貼心服務,由此形成一種全新的移動金融新業態。

移動互聯網時代下,用戶的需求正在發生新的變化,進而使銀行的金融服務呈現出移動化、場景化和多元化三個“新常態”,同時也標志著商業銀行移動金融生態開始形成。移動互聯網的蓬勃發展,使客戶需求快速向移動端遷移的趨勢已經十分明顯。為滿足用戶移動化的需要,商業銀行需要堅持實施移動優先戰略,依托互聯網、云計算、大數據等先進技術,充分借助移動智能終端,為客戶提供隨時、隨地、隨身的服務。同時,在互聯網技術的推動下,當前客戶獲取信息、接受服務的方式已由被動接受變為主動選擇,金融服務場景化要求銀行需要從各場景的客戶痛點切入,變被動等待客戶為主動通過不同應用軟件(APP)將產品服務嵌入客戶的各種生活場景中,并從場景中獲取客戶。

另外,隨著人民幣國際化、資本市場以及互聯網金融的發展,客戶的需求日漸綜合化,客戶除了對銀行提出存貸匯等傳統需求外,還常常希望銀行能夠一站式提供證券、信托、基金、保險等非銀行金融服務以及商務、社交等非金融服務??蛻粜枨蟮木C合化給商業銀行提出了多功能的要求。銀行的金融服務已不限于金融本身,而是提供全面的生活解決方案,客觀上需要商業銀行在自身的服務體系中引入第三方服務商,組織起各種金融和非金融“內容”并且與之建立類似于“生態化”的長期穩定合作機制,進而形成客戶、銀行、第三方“三位一體”的金融生態。

移動金融生態建設需把握三大原則

商業銀行首先要堅持“互聯網+”理念?!盎ヂ摼W+”,是把互聯網的創新成果與經濟社會各領域深度融合,推動技術進步、效率提高和組織變革,提升實體經濟創新力和生產力,形成更廣泛的以互聯網為基礎設施和創新要素的經濟社會發展新形態??梢?,“互聯網+”本質上體現出開放、包容、共享、創新的思維理念。構建移動金融生態,就是要運用“互聯網+”的思維理念,營造開放包容的發展環境,將移動互聯網作為生產生活要素共享的重要平臺,最大限度優化資源配置,最終形成以開放、共享為特征的互聯網金融新模式。

其次,以客戶為中心,是現代企業經營的基本理念。商業銀行構建移動金融生態系統,必須緊緊圍繞客戶這個核心,當前除了要實現從服務特定客戶群體向服務全量客戶轉變、從提供單一服務向提供綜合服務轉變以外,還要有兩方面的考慮:一是追求極致體驗?;ヂ摼W時代是一個“體驗為王”的時代,但當前移動金融領域的產品或服務總體人性化尚顯不足?,F階段商業銀行把客戶體驗做到極致的基本原則,是盡可能多地站在客戶的想法上思考問題。建行專門設立了金融產品可用性實驗室,在關鍵功能推出前邀請客戶開展可用性測試,運用客戶行為分析理論,使用眼動儀等技術工具,分析菜單按鈕如何擺放,應用流程如何設計,定性、定量、有針對地打造產品,提升客戶體驗。二是提供智慧服務。為順應個性化潮流,商業銀行唯有借助云服務、大數據等先進技術細分客戶,精準捕捉客戶需求,提升洞察客戶的深度和廣度,增強營銷服務的針對性和有效性,提供批量化智慧服務,滿足不同客戶的個性化需求,才能真正營造出讓客戶有歸屬感的個性化金融生態。

再次,作為金融服務的主要提供方,商業銀行具備其他主體無可比擬的客戶、渠道、數據、技術、風控等方面的優勢。為使生態建設更高效、運行更健康,商業銀行在移動金融生態建設中應充分發揮引領作用。這主要體現在:一是加快平臺建設,通過拓展和整合客戶資源,不斷擴大生態覆蓋范圍,激活生態內生需求,提升生態“活性”和吸引力。二是自主優選第三方供應商,保證能夠實現對客戶日常生活需求的全覆蓋,并確保服務優質、成本可控。三是牽頭生態規則建立和運行監督,包括監管合規、生態運維、利益分配、客戶權益保護等。

移動金融生態建設要聚焦五大領域

互聯網技術已經成為現實的、直接的金融第一生產力。商業銀行建設移動金融生態系統,需充分借助最前沿的信息科技,在準確把握原則的基礎上,聚焦移動銀行、移動支付、移動生活、移動商務、移動社交五大領域。其中,移動銀行是生態的核心組成部分,是銀行、保險、證券等金融服務的主要載體;移動支付在生態中發揮著串聯各種金融、非金融應用場景的紐帶作用;移動生活是圍繞用戶日常生活提供繳費、優惠等服務,是生態的重要組成部分;移動商務專注于根據用戶消費行為提供全方位增值服務,提升生態價值;移動社交是與用戶溝通交流、進行業務營銷宣傳的重要方式。

1.優先構建移動銀行。作為移動金融生態的引領者,商業銀行需要揚長避短,把移動銀行尤其是手機銀行作為現階段的重中之重?,F階段商業銀行推動手機銀行快速發展,可以從三個領域尋求突破:一是擴展跨行服務能力,實現從服務特定客戶群體向服務全量客戶轉變。二是加大線上全流程投融資產品創新。2015年建行推出真正意義上的全線上信貸產品—— “快貸”,其流程簡便,整個過程不到兩分鐘就可以完成貸款申請和發放。三是積極拓展特色線上到線下(O2O)應用。線下物理網點和線上渠道信息交互共享,流程無縫對接,協同創造效益。

2.大力發展移動支付。支付作為一種基礎金融服務,上可以上升到經濟金融“大動脈”,下可以滲透到百姓生活的各條“毛細血管”,早已成為互聯網時代鋪設客戶入口、吸引客戶注意、增強客戶黏性的重要途徑,對商業銀行引領建構移動金融生態有著至關重要的意義?,F階段商業銀行大力發展移動支付應著重做好兩方面的工作:一是要不斷豐富應用場景。充分利用大數據對客戶實現細分,把移動支付真正融入客戶各種生活場景中去,形成千千萬萬個銀行與商戶、客戶的支付圈。二是不斷提高智能化水平。支付智能化永遠在路上。商業銀行要做好充分的技術儲備,積極擁抱指紋、虹膜、聲波、人臉識別等生物特征認證技術和手機、手表等創新支付媒介。

3.積極拓展移動生活。為進一步增強客戶黏性,近年來不少商業銀行均開始把服務觸角延伸到了客戶的日常生活,比如提供生活繳費類服務。移動金融生態下的商業銀行移動生活服務,除了應滿足日常的繳費服務外,還應該向全面生活服務擴展,提供企業級的全場景移動生活服務。同時,商業銀行還應聯合第三方供應商,共同打造為客戶衣食住行等生活行為提供各種優惠信息的平臺,實現基于位置、偏好、收入等因素的精準投放和實時推送,為客戶提供便捷新穎的生活體驗。

4.加快發展移動商務。經濟新常態下,客戶對商務的需求尤為旺盛,迫切需要商業銀行加快平臺建設,加大客戶資源整合,加速內生需求激活。商業銀行擁有龐大的客戶基礎、眾多的機構網點、海量的數據信息,具備發展移動商務的先天優勢。例如,2012年建行推出“善融商務”電商平臺主要以網絡金融、普惠金融、場景金融為特色。

5.堅持推進移動社交。社交是人的基本需要。移動金融生態社交不可或缺,現階段商業銀行移動社交應主要定位于圍繞金融服務,開展更為有效的社會化網絡服務。當前可以從兩個層面進行推進:一是加強外部合作,借助成熟的社交網絡服務客戶。如注冊銀行官方微信、微博,為客戶提供查詢、智能客服等服務,并可通過這些社交工具開展高效的營銷推廣活動。二是建立基于場景服務的交互平臺,在客戶服務的場景中融入智能、在線、視頻客服等交互服務,收集客戶使用體驗,傾聽客戶之聲。

構建移動金融生態是一項巨大的系統工程。商業銀行唯有創新驅動,馳而不息,不斷致力于完善和創新產品、服務和體驗,才能推動生態系統從無到有、從小到大、從大到強。

网站福利你们会回来感谢我的,宝宝我们去阳台做一下动图,古代娇妻颤抖高潮h,爸爸吃饭也要和我连在一起