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二次創新或成為P2P未來發展趨勢

發布時間:2014-09-24 分類:趨勢研究

以P2P為代表的互聯網金融經歷了爆炸式增長后,在許多人眼里“神秘”的色彩已經漸漸淡化,更多的內核被人所了解,互聯網金融正在變得越來越透明。

網貸行業蓬勃的重要作用之一讓更多的人正視小微融資難的“歷史課題”,這一空間是巨大的,當前P2P行業的填補仍然只是冰山一角。但是在具有革命性作用的一角中,無法忽視的是P2P已經呈現的高度同質化,二次創新或成為未來的發展趨勢。

空間仍然巨大

“我們對于家庭正規金融的可定性做過調查,數據顯示,農戶為27.6%,小微商戶為46%。這是不高的,更多的金融需求無法得到滿足?!蔽髂县斀洿髮W經濟與管理研究院院長、中國家庭金融調查與研究中心主任甘犁日前在中歐陸家嘴[1.36% 資金 研報]國際金融研究院、《財新傳媒[25.00%]》主辦的2014中國金融創新論壇上表示,該可獲得性的評估辦法有兩種。一種是,有100塊錢借貸需求,多少錢可以被正規金融所滿足。另外一種是,100個商戶、客戶,100個家庭有正規金融需求,其中有多少能夠被滿足。

“這些金融需求如何才能獲得滿足?是靠民間借貸?!备世绶Q,中國所有全國家庭當中,從民間借貸比例是34.8%,其中33%的家庭在民間有借入款,15%有借出款。在這些借款中有息借款比例很低,絕大多數是無息借款。2011年城鎮地區有息借款比例為7.4%,到2013年該比例上升至14.8%?!敖杩疃说默F狀就是,范圍廣、數量大但有息的比例很低,一旦有利就是高利。產生了富人從銀行借錢、窮人從民間借錢,導致了目前市場對實體經濟的扭曲?!备世缯f。

2014年2月9日招商證券發布研究報告稱,2013年年底影子銀行的規模約為32.7萬億,其中委托貸款8.3萬億,民間借貸7.4萬億,融資信托類5.8萬億,銀證合作理財4.6萬億,四者共占據了80%的影子銀行規模。

“就廣義P2P來說,我認為這個行業從現在開始未來3年內都是‘大’機會?!比诘谰W創始人、CEO周漢對《第一財經日報》記者表示。

周漢稱有三個理由支撐他的判斷。第一,旺盛的市場需求?!癙2P行業的客戶中80%是銀行不要的,這部分客戶絕大部分單筆的貸款需求在100萬以下,這80%的客戶當中還有90%的客戶是貸款需求在20萬以下?,F在號稱市場有有兩千家的P2P企業,還是遠遠不夠的?!敝軡h說。第二,二三四線城市以及小微的鄉鎮企業尚有大量金融缺口無法被滿足。第三,P2P的迅猛發展得益于見長期的金融壓抑,但現狀是許多常規性金融產品無法推開。隨著傳統銀行機構以資產證券化的方式進入,會對信貸的平民化和民主化起到巨大的作用。

“P2P是一個階段性的概念。我把傳統業態稱之為?;庶h,互聯網創新企業叫革命黨?,F在革命黨是弱小的,而且也不敢公然稱要革命,但是無論主觀上是否有這樣的想法,客觀上已經扮演了這個角色?!睆偷┐髮W國家示范性軟件學院副院長劉鋼表示,無論是傳統金融機構還是新的互聯網金融機構,圍繞金融業的本質提升自身的核心競爭力將是未來5-10年的核心問題。

創新迫在眉睫

2013年被稱之為互聯網金融元年。但多位業內人士表示,互聯網金融已經在更早時間開始萌芽、孕育,追溯其歷史應該更為“久遠”。

“現在的互聯網金融已經不再是半年或者一年前大家還不是很了時的狀態,認為只要抓住這個概念,只要是上線的P2P就可以吸引眼球或用戶了。隨著用戶越來越理性,他們不斷在多家P2P平臺或者渠道上進行比較,現在不止是拼產品的年代?!本W信金融CEO盛佳表示,隨著用戶成熟度的提升,平臺不僅僅是提供產品,已經進入需要強調體驗和用戶感受。這包括產品的創新是否足夠便捷,信息是否公開透明。

新新貸助理總裁朱捷表示,當前P2P行業面臨兩個時代背景,第一,當前為適合創新的金融環境,P2P未來應有更多的產品創新?!澳壳?,P2P行業整體產品同質化現象比較嚴重,比如人人貸日前推出優選理財產品,招致許多公司效仿拷貝?!钡诙?,拼背景的時代?!半S著投資者對行業了解的深入,拼背景這一‘過度時期’將成為過去。而目前在投資者無法理性判斷平臺好壞的情況下,只能看品牌背書?!敝旖菡f。

然而,國資、上市公司涉足P2P也受到多種質疑。一位業內人士對《第一財經日報》記者表示,當前互聯網金融高燒不退,所以國資、上市公司等‘一窩蜂’都來做?!坝谐蝗?,當這一風口逐步縮小,或者出現了另外的風口即比P2P更熱的事物,上市公司和國資會不會‘轉向’,P2P會不會成為爛尾樓?”該業內人士表示,由于草根P2P平臺只有華山一條路,因此發生在其身上的可能性較低。

 對于未來的金融創新,劉鋼表示將從五方面著手。第一,是營銷渠道和服務的創新。第二是金融產品形態的創新?!坝囝~寶是產品形態創新的典型例子,它只是貨幣基金,但傳一個馬甲大家就都不認識了?!钡谌?,是金融產品的創新?!敖鹑诋a品創新最難的也是最實質的問題是風險經營問題?!眲撜f。第四,是盈利模式和營收模式的創新。第五,是監管和制度性的創新?!耙欢ㄊ乔懊嫠膫€創新先行,然后是制度和監管創新跟上。沒有前四個談監管創新相當于把它的手腳都困死了,讓他游泳,你往水里一扔,他就死了?!?/span>

“我們已經進入了移動互聯網時代,但是絕大部分P2P金融服務公司都還停留在傳統互聯網時代,而這就是下一輪最大的機會?!眲摫硎?,誰可以把握移動互聯網的基本特殊性,就能夠一次性超越前面領先了三、五年的公司。

 

來源:第一財經網

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