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P2P平臺監管措施呼之欲出

發布時間:2014-09-11 分類:趨勢研究

 

 


 當普通投資者還在對收益率“破6”的銀行理財產品趨之若鶩時,有一類理財產品的收益率卻早已站在兩位數之上,而15%以上的收益率也是比比皆是,這就是目前大熱特熱的P2P網貸產品。

 2014年,P2P無疑是互聯網金融領域中新寵兒,與傳統銀行理財產品高昂的起購金額相比,P2P網貸顯然門檻更低,加上可觀的收益率,對于普通的投資者來說具有極高的吸引力。而隨著各種P2P蓬勃發展,金融正規軍銀行也開始涉足,試圖先搶占市場。 

 不過,盡管今年上半年以來P2P行業取得爆發式增長,但是跑路、倒閉等現象接連不斷。為此,監管部門已經著手出臺監管措施,P2P行業野蠻生長的時代或將很快結束。

 A 高收益成P2P平臺發展利器

 進入今年下半年,當銀行理財還在為突破6%而苦苦掙扎時,P2P行業平均百分之十幾的收益率水平,已經將銀行理財產品甩出了好幾條街。據第三方咨詢平臺“網貸之家”稱,該平臺對國內1283P2P平臺進行了統計,截至7月網貸平臺年化綜合收益率為17.84%。

 盡管隨著銀行、上市公司等紛紛加入P2P大戰,該行業的收益率有所拉低,但目前平均百分之十幾的收益率水平,還是將銀行理財產品甩出了好幾條街。網貸之家最近對國內P2P平臺進行了統計,數據顯示,7月網貸平臺年化綜合收益率為17.84%。

 高額的投資回報,是P2P平臺吸引資金并蓬勃發展的必勝利器。新近發布的《中國互聯網金融報告(2014)》顯示,截至20146月,全國P2P網貸平臺數量達到1263家,半年成交金額接近1000億元,預計全年累計成交將超過3000億元。

 事實上,就在2010年,全國P2P網站僅有20家左右。而對于P2P行業的快速發展,省城一家P2P網站負責人表示,在現有的金融體系中,銀行“嫌貧愛富”的頑疾難除,而由于投資品種不豐富、投資門檻高等原因,普通大眾理財渠道有限。由此,作為兩者媒介的平臺應運而生?!霸谖磥淼暮荛L一段時間里,P2P網貸會成為很多用戶理財的主渠道之一,將在互聯網金融中持續占據重要地位?!?/span>

 而對于P2P平臺創造的高收益率,該負責人也表示,主要是中小企業以及私人業主融資難的持續存在使他們不得不通過給出較高的收益率來快速融資。而沒有了銀行網點的高昂房租及眾多的人員成本,也能讓這些平臺具有比較誘人的收益率能力。

 B 銀行“正規軍”加入戰局

 面對來勢洶洶的P2P平臺,銀行也坐不住了,開始加入P2P的戰局當中。

 618日,招商銀行宣布其互聯網綜合智能理財平臺“小馬Bank”正式上線,同時推出兩大熱門產品“馬寶寶”和“千里馬”,前者與貨幣基金掛鉤,后者則為債權轉讓。

 715日,民生銀行持股的民生電商推出首個P2P平臺“民生易貸”。此外,農業銀行等銀行的P2P平臺也在積極籌備之中。

 記者發現,盡管相比眾多草根P2P10%的年化收益率,銀行系P2P收益率并不算高,但銀行推出的P2P產品幾乎一出場就脫銷。如715日民生電商推出的首個P2P平臺“民生易貸”如意31000萬元項目額度,僅僅4分鐘就迅速售罄。

 對此,省城一家股份制銀行電子銀行部負責人表示,相比于草根網貸平臺來講,銀行系平臺的風險識別、管理、評價能力顯然是前者所望塵莫及的?!爱吘?,銀行就是專門從事信貸的,更具專業優勢,同時風險控制水平高于純民間草根的P2P企業。所以只要頂著銀行這個招牌,銀行系P2P就可以迅速打開市場,并會對民間P2P企業造成巨大沖擊?!?/span>

 不過,盡管迎來銀行系P2P的競爭,但普通P2P機構依然充滿信心。國內一家P2P平臺山西區域負責人表示,目前銀行類P2P項目的預期收益率普遍在6%左右,這一數字與民間平臺動輒10%的收益率相比相差甚遠。而且,盡管銀行經營P2P有著諸多優勢,但由于銀行自身的資金成本很低,而運營成本又很高,所以銀行不可能把大量的信貸蛋糕切到P2P渠道上來。

 此外,民間P2P模式因其靈活、高速,能很好地對接草根融資需求和理財需求,在融資效率、投資收益上都有明顯優勢。

 C 行業監管措施呼之欲出

 盡管P2P網貸模式發展迅速,還獲得了銀行等正規軍的青睞。但由于缺乏法律規范,監管政策不明確、業務運作不規范等原因,P2P網貸交易量迅速膨脹的同時,風險也開始顯現。根據網貸之家數據顯示,今年前6個月,共有55家平臺出現跑路、提現困難或運營不善而關閉。去年10月以來,幾乎平均每天就有一家平臺陷入資金鏈斷裂或倒閉狀態。

 因此,如何控制網絡借貸的風險,成為困擾行業機構以及網貸平臺發展的緊迫問題。然而,截止到目前仍沒有關于P2P監管的權威政策出臺,只有零星的幾條監管紅線,規定了P2P不能做什么。就目前情況來看,從P2P平臺的定位、到行業準入門檻是備案制、牌照,還是負面清單監管,再到是否應去擔保等仍爭議不斷?!捌鋵?,對P2P行業來說,也希望有一個明確的監管標準,這樣才好做事?!蔽沂”镜匾患?span>P2P平臺高管表示。

 監管層顯然也意識到了這一點。近日,銀監會業務創新監管協作部主任王巖岫在“2014年中國中小銀行發展高峰論壇”中首談P2P監管原則,明確提出P2P機構應當定位為民間借貸的信息中介,需具備一定行業門檻,不能匯集資金,建立明確的收費機制,并對投資者進行保護,充分披露信息,提高透明度。具體的監管辦法或將很快出臺。

 此外,銀監會創新部副主任李志磊在某論壇活動中強調,監管層可能將對P2P的注冊資本金、借款業務的資金規模、P2P從業人員的背景、P2P企業的信息披露等方面做出規定。

 越來越多的跡象表明,除了一貫堅持的底線監管原則外,銀監會正在嘗試對P2P行業設立一定程度的行政準入門檻。對此,市場分析人士認為,隨著監管時代的到來,將有九成P2P平臺面臨生存危機。監管的深入必定給行業帶來陣痛,競爭加劇會提高行業集中度。未來能夠生存下來并實現良好發展的肯定是有技術實力、能夠很好解決風險管控和成本問題的大平臺,以及地域屬性特別強、小而美的P2P將會并存于市場。

 D 別輕信所謂“實力”

 一邊是高收益,一邊是可能跑路的風險,面對亂花迷眼的P2P網貸,投資者又該如何選擇? 

 對此,省城一家第三方理財公司負責人提醒投資者,對于P2P平臺不能盲目相信其宣傳提到的所謂的“實力”。而要尋找那些真正有背景的大平臺,比如目前有關P2P平臺的政府組織有中國互聯網金融委員會以及中國互聯網金融協會。目前加入兩個組織的平臺比較少,但是相對可靠。 

 此外,投資者要看P2P平臺融資來的錢去往何處?!耙豢礃I務模式?,F在模式多種多樣,車輛抵押、房產抵押、融資租賃、金融倉儲、產業鏈、供應鏈等等,都可以拿來用。二看單筆借款額度,P2P應該是小額的,現在每筆借款動輒上百萬上千萬元,不正常。三看借款人的數量,正常的平臺隨著時間的推移,貸款人數量應該是上升的,如果總是只有幾個貸款人,肯定有問題?!?/span>

 另外,對于利率明顯異常不要碰,比如一些P2P平臺的收益率超過20%。試想一下,對于主要貸款客戶的小微企業來說,又怎么能支付如此高額的利息?顯然,這背后的風險是極大的。

 面對目前超過千余家的P2P平臺,如何找到想要的產品也非易事。目前,面對這一獨特的細分市場,已經有網站開始上線P2P網貸頻道,通過數據、圖表、各維度排行、資訊、計算器、論壇等多種形式,來幫助投資人完成信息整合,以較低的時間成本獲得風險識別能力,這對于欲尋找“好”的P2P的百姓來說,也是另一種不錯的渠道。

 最后需要提醒投資者的是,通過P2P平臺投資最好是投資身邊的項目,不要跨區域,一旦發生逾期不歸還資金,后續追回投入成本太大。

來源: 山西新聞網--山西晚報


 

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